नेट बैंकिंग में NEFT, RTGS और IMPS क्या है ?

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नमस्कार मित्रों , 

आज के इस लेख में हम जानेंगे कि " नेट बैंकिंग में NEFT, RTGS और IMPS क्या है ? ये बैंकिंग की जानकारी के अनुसार इन तीन टर्म का ज्ञान प्रत्येक लॉ स्टूडेंट और अधिवक्ताओं को होना चाहिए। 

लगभग देश की प्रतिशत जनसँख्या इंटरनेट बैंकिंग का बहुत जोरो से उपयोग कर रहा है, इसका मुख्य कारण यह है कि ये काफी सुविधा प्रदान करता है।  इंटरनेट बैंकिंग ने रूपये के लेन -देन को बहुत ही सुविधाजनक बना दिया है, जिसके परिणामस्वरूप व्यक्ति अपनी सुविधा के हिसाब से रूपये का वैध लेन -देन घर बैठे या जैसी परिस्थितियों में होता है कर सकता है। 

एक बैंक अकाउंट से दूसरे बैंक अकाउंट में रूपये के अंतरण यानी मनी ट्रांसफर को इंटरनेट बैंकिंग ने आसान कर दिया है। एक बैंक अकाउंट से दूसरे बैंक अकाउंट में रूपये के वैध अंतरण के लिए भारतीय ई- बैंकिंग प्रणाली में कई विकल्प है , उनमे से इन तीन NEFT, RTGS व् IMPS के बारे में जानेंगे। 

क्योकि इन तीन NEFT, RTGS व् IMPS का उपयोग अपनी आवश्यकता के अनुसार हुआ करता है , इनको विस्तार से जंगेंगे।  

1. NEFT क्या है ?
2. RTGS क्या है ?
3. IMPS क्या है ?

NEFT , RTGS व् IMPS  क्या है ? 

1.NEFT  क्या है ?

बैंक अंतरण एक ऐसी विशेष सेवा है जिसके जिरए भिन्न तरीकों से भारत में अन्य बैंकों के खतों में इलेट्रॉनिक तरीकों से राशि का अंतरण कर सकते है। उन्ही में से एक है NEFT जिसका संक्षिप्त रूप नेशनल इलेट्रॉनिक फंड्स ट्रांसफर है। भारतीय रिज़र्व बैंक की NEFT सेवा का उपयोग करके अन्य प्रतिभागी बैंकों के जमा खातों में निधियों अंतरित की जाती है।  NEFT धन अंतरण की यह प्रणाली आस्थगित निवल निपटान आधार पर परिचालित होती है। NEFT विशेष रूप से खुदरा प्रेषण  अंतरण करने के लिए एक आसान , सुरक्षित, तेज और लागत प्रभावी तरीका है।  

NEFT की विशेषताएं और लाभ। 

1. बैंक ग्राहक NEFT के माध्यम से अन्य बैंकों के जमा खातें में धन अंतरित कर सकते है। 
2. यह सुविधा सभी बैंक ग्राहकों के लिए ऑनलाइन इंटरनेट के माध्यम से इंटरनेट बैंकिंग और मोबाइल बैंकिंग सुविधा का उपयोग कर सकते है। 
3. कॉरपोरेट ग्राहकों के लिए शाखाओं के माध्यम से बल्क अपलोड की सुविधा भी उपलब्ध है। 
4. यदि NEFT अंतरण के जिरए अंतरण किया गया धन लाभार्थी के बैंक खाते में किसी कारण जमा नहीं हो पाता है , तो 1 घंटे के भीतर धन अंतरण करने वाले के खातें में उक्त धनराशि जमा कर दी जाती है। यानी अंतरण धन सफलतापूर्वक अंतरण न हो पाने पर पुनः अंतिरीति के बैंक खातें में जमा हो जाता है। 

NEFT समय सीमा। 

1. बैंक ग्राहक NEFT सुविधा का उपयोग बैंक में जाकर सभी कार्यदिवसों में सुबह 8 बजे से शाम 7 बजे के बीच और शनिवार को सुबह 8 बजे से दोपहर 1 बजे तक प्रति घंटा बेंचों में संचालित होता है। 
2. बैंक के दूसरे और चौथे शनिवार को अवकाश होने के कारण NEFT का उपयोग नहीं किया जा सकता है। 
3. ऑनलाइन NEFT 24*7 आधार पर सभी दिन आधे घंटे के अंतराल पर बैच में परिचालित होता है। 
4. NEFT अंतरण जिस बैच में सेटल है उसके 2 घण्टे के भीतर धन क्रेडिट होने की अपेक्षा लाभार्थी यानी जिसे धन अंतरण किया गया है , कर सकता है। 

NEFT में लगने वाले चार्ज। 

NEFT ट्रांसफर में लगने वाले भार को जानना अत्यंत महत्वपूर्ण है , क्योकि जो धनराशि आप ट्रांसफर कर रहे उसपर कितना प्रतिशत चार्ज लगने वाला है।आप बैंक की शाखा में जाकर ऑफलाइन माध्यम से फॉर्म भर के NEFT ट्रासंफर करते है तो बैंक आपसे निम्न दर के आधार चार्ज करती है :-

1. 10000 रूपये तक 2 रुपया + GST 
2. 10000 रूपये से 1 लाख रूपये तक लेनदेन की राशि के लिए 5 रूपये + GST 
3. 1 लाख रूपये से 2 लाख रूपये तक लेनदेन की राशि के लिए 15 रूपये + GST 
4. 2 लाख रूपये से अधिक राशि के लेनदेमं के लिए 25 +रूपये  GST  

यदि आप NEFT ट्रांसफर ऑनलाइन चैनल के माध्यम से करते है , तो इस प्रकार के लेनदेन में कोई चार्ज नहीं लगता।  

NEFT के माध्यम से धन ट्रासंफर कैसे होगा ?

यदि आप NEFT के माध्यम से अन्य किसी बैंक खातें में धन ट्रासंफर करना चाहते है , तो जिस बैंक खातें में धन ट्रांसफर करना है उसका निम्नलिखित विवरण होना चाहिए :-

1. भेजी जाने वाली धनराशि। 
2. लाभार्थी ग्राहक / जिसको भेजना है उसका बैंक खाता संख्या। 
3. लाभार्थी ग्राहक खाता नाम। 
4. लाभार्थी ग्राहक के बैंक का नाम। 
5. लाभार्थी ग्राहक का IFS कोड। 
6. बैंक ग्राहक का मोबाइल नंबर / ईमेल आईडी। 
7. उद्देश्य। 

NEFT लेनदेन की न्यूनतम और अधिकतम धनराशि कितनी है ?

यदि आप NEFT के माध्यम से लेनदेन करते है तो इसकी न्यूनतम धनराशि 1 रूपये से और अधिकतम की कोई सीमा नहीं है।  

2.RTS क्या है ?

बैंक के माध्यम से फण्ड अंतरण एक ऐसी विशेष सेवा है जिसके जरिये भिन्न तरीकों से भारत में अन्य बैंकों के खातों में इलेक्ट्रॉनिक तरीके से धन अंतरण कर सकते है। उन्ही में से एक है RTGS जिसका संक्षिप्त रूप रियल टाइम ग्रॉस सेटेलमेंट है।  यह एक ऐसी धन ट्रांसफर प्रणाली है , RTGS में धन के अंतरण की प्रक्रिया तभी सफलतापूर्वक पूर्ण होती है , जब वह धन लाभार्थी के बैंक खातें में जमा होती है।  इसके अलावा  धन अंतरण  निपटान अनुदेश दर अनुदेश के आधार पर अलग अलग रूप से होता। है। भारत में RTGS धन ट्रांसफर प्रणाली सुरक्षित बैंक  चैनलों के माध्यम से उपलब्ध आसान, सुरक्षित तेज और लगत प्रभावी तरीका है। 

RTGS की विशेष्ताएं और लाभ क्या है ?

1. RTGS के माध्यम से ट्रासंफर किया गया फण्ड सुरक्षित और आसान होता है। 
2. भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा RTGS के माध्यम से फण्ड ट्रांसफर करने के लिए निर्धारित राशि की कोई ऊपरी सीमा नहीं है। 
3. लाभार्थी बैंक ग्राहक के बैंक अकाउंट में धन वास्तविक समय में ट्रांसफर होता है। 
4. प्रेषक  भौतिक चेक या डिमांड ड्राफ्ट का  उपयोग करने की आवश्यकता 
5. लाभार्थी को बैंक शाखा में कागजी लिखितों को जमा करने के लिए जाने की आवश्यकता नहीं होती है। 
6. प्रेषक इंटरनेट का उपयोग करके अपने घर / ऑफिस / से प्रेषण शुरू करके फण्ड ट्रांसफर कर सकेगा यदि प्रेषक की बैंक उसको RTGS की सुविधा प्रदान करती है। 
7. RTGS प्रक्रिया में  फण्ड ट्रांसफर करने के लिए लगने वाली फीस भारतीय रिज़र्व बैंक निर्धारित करती है। 
8. RTGS लेनदेन को कानूनी समर्थन प्राप्त है।  

RTGS लेनदेन की समय सीमा क्या है ?

बैंक ग्राहक RTGS लेनदेन की सुविधा का उपयोग सभी दिवसों 24 *7 *365  उपलब्ध है।    

RTGS लेनदेन में लगने वाले चार्ज क्या है ?

 RTGS ट्रांसफर में लगने वाले चार्ज को जानना अत्यंत महत्वपूर्ण है , क्योकि जो धनराशि आप ट्रांसफर कर रहे है उसपे कितना प्रतिशत चार्ज लगने वाला है। आप बैंक की शाखा में जाकर ऑफलाइन माध्यम से फॉर्म भर के RTGS ट्रांसफर करते है , तो बैंक आपसे निम्न दर के आधार पर चार्ज करती है :-

1.  आवक लेनदेन निशुल्क कोई नहीं लगाया जायेगा। 
2. बाहरी लेनदेन 2 लाख रूपये से 5 लाख रूपये तक लेनदेन के लिए 25 रूपये +GST 
3. 5 लाख रूपये से अधिक लेनदेन के लिए 50 रूपये +GST 

ऑनलाइन RTGS के लेनदेन में कोई चार्ज नहीं लगता। 

RTGS लेनदेन कैसे होगा ?

यदि आप RTGS के माध्यम से अन्य किसी बैंक खातें में धन ट्रांसफर करना चाहते है , तो जिस बैंक खातें में धन ट्रांसफर करना है उसका निम्नलिखित विवरण होना चाहिए :-

1. भेजने वाली धनराशि। 
2. लाभार्थी का बैंक खाता संख्या। 
3. लाभार्थी का नाम। 
4. लाभार्थी के बैंक का  नाम। 
5. लाभार्थी के बैंक का IFSC कोड। 
6. बैंक ग्राहक का मोबाइल नंबर / ईमेल आईडी। 
7. उद्देश्य। 

RTGS से लेनदेन की न्यूनतम और अधिकतम धनराशि की सीमा क्या है ?

यदि आप RTGS के माध्यम से धनराशि का लेनदेन करते है तो न्यूनतम 2 लाख रूपये और अधिकतम की कोई सीमा नहीं है।  

 

3. IMPS क्या है ? 

 बैंक के माध्यम से फण्ड अंतरण एक ऐसी विशेष सेवा है जिसके जरिये विभन्न तरीकों से भारत में अन्य बैंकों के खातों में इलेक्ट्रॉनिक तरीके से राशि का अंतरण कर सकते है।  उन्ही में से एक है IMPS जिसका संक्षिप्त रूप इमीडियेट पेमेंट सर्विस। IMPS के जरिये आप तुरंत सेकंडों में आप एक बैंक अकाउंट से अन्य बैंक अकाउंट में राशि ट्रांसफर कर सकते है। 

अंतर् बैंक मोबाइल भुगतान सेवा जो कि IMPS के नाम से जानी जाती है जो कि भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI ) के तत्वावधान में मोबाइल फ़ोन के जरिये एक तत्काल अंतर् बैंक इलेक्ट्रॉनिक फण्ड ट्रांसफर सेवा है। IMPS प्रणाली एक ऐसी इलेक्ट्रॉनिक प्रणाली है जो कि बैंक अपने ग्राहक को अपने बैंक खाते तक पहुंचने और धन के ट्रांसफर के लिए एक चैनल के रूप में मोबाइल उपकरणों का उपयोग करने की सुविधा प्रदान करता है।

IMPS के माध्यम से बैंक ग्राहक अपने पंजीकृत मोबाइल नंबर का उपयोग करके या 7 अंकों की MMID संख्या का उपयोग करके किसी अन्य बैंक में धन तुरंत ट्रांसफर कर सकते है।    

IMPS का लाभ क्या है ?

1. IMPS की सुविधा 24 घण्टे बैंक ग्राहक के लिए उपलब्ध है। 
2. बिना किसी विलम्ब के फण्ड ट्रासंफर। 
3. बैंक से रुपया ट्रांसफर करने के लिए बैंक जाने की आवश्यकता नहीं घर बैठे ऑनलाइन कही भी रुपया ट्रांसफर कर सकते है। 
4. फण्ड ट्रासंफर करने का सबसे सुरक्षित प्रणाली है , परन्तु सावधानी बरतना अपना कर्तव्य भी है। 
5. मोबाइल SMS अलर्ट की सुविधा से लाभार्थी को सूचना प्राप्त होती है कि रुपया प्राप्त हुआ। 
6. इसका उपयोग एक अधिक कार्यो में भुगतान के लिए होता है जैसे कि :- ऑनलाइन शॉपिंग, ऑनलाइन बीमा प्रीमियम भुगतान, ऑनलाइन कॉलेज / कोचिंग क्लासेज की फीस का भुगतान , बिजली बिल का भुगतान, मोबाइल रिचार्ज , टीवी डिश रिचार्ज , यात्रा टिकट भुगतान और अन्य ऑनलाइन सेवा के लिए भुगतान। 

IMPS की समय सीमा क्या है ?

IMPS की सुविधा 27*7 *365 दिनों उपलब्ध है। 

IMPS का उपयोग कैसे करे ?

IMPS का उपयोग करने के लिए बैंक ग्राहक को अपने बैंक में अपने मोबाइल को पंजीकृत करवाना होगा और 7 अंकों की MMID संख्या प्राप्त करनी होगी। धन लेनदेन के लिए इसी MMID / मोबाइल नंबर का उपयोग होता है।

IMPS का उपयोग मोबाइल बैंकिंग और इंटरनेट बैंकिंग माध्यम से किया जाता है। बैंक ग्राहक मोबाइल बैंकिंग  इंटरनेट बैंकिंग के  माध्यम से एक बैंक से अन्य बैंकों को राशि ट्रांसफर कर सकते है। 

1. सम्बंधित बैंक की अधिकृत बैंकिंग एप्लीकेशन को इनस्टॉल करना होता है। 
2. बैंक द्वारा प्रदान की गयी इंटरनेट बैंकिंग का यूजर आईडी और पासवर्ड का उपयोग करके लॉगिन करना होता है। 
3. ऐप में IMPS के विकल्प पर जाने पर अपने यूनिक MMID 7 अंकों की संख्या को बनाने के लिए निर्देशों का पालन करें। 
4. MMID बन जाने पर IMPS का उपयोग किया जा सकता है। 
5. फण्ड ट्रांसफर करने के लिए लाभार्थी का MMID मालूम होना चाहिए। 
6. लाभार्थी का नाम। 
7. लाभार्थी का पंजीकृत मोबाइल नंबर।
8. फण्ड ट्रांसफर की राशि। 

IMPS के उपयोग में लगने वाले चार्ज क्या है ?

यदि आप IMPS का उपयोग करके फण्ड ट्रांसफर करना चाहते है ,तो बैंक इस सुविधा के लिए  ग्राहक से निम्न दर पर सेवा शुल्क वसूलती है  :-

1.  10000 रूपये के लेनदेन पर 2.50 +GST 
2. 10000 रूपये से 1 लाख तक के लेनदेन पर 5 रूपये +GST 
3. 1 लाख रूपये से 2 लाख रूपये तक के लेनदेन में 15 रूपये +GST 
4. 2 लाख रूपये और उससे अधिक के लेनदेन में 25 रूपये +GST या कोई शुल्क नहीं। 

नोट :- प्रय्तेक बैंक भिन्न दरों पर भिन्न सेवा शुल्क वसूलती है।